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防止网络借贷洗钱新方案

发布时间:2021-01-08 03:11:51 阅读: 来源:紧线器厂家

网络借贷是指借款人和贷款人通过互联网平台实现借贷的在线交易,其用户认证、借贷交易、资金清偿等环节均通过互联网来完成。该类贷款以“网络+民间借贷”的形式融资,方便、快捷、无需担保,满足了部分特定群体的融资需求,但由于缺乏有效的监管,存在诸多洗钱风险。对此,人民银行乌鲁木齐中心支行对我国网络借贷洗钱风险进行了分析研究,并针对并对症下药提出了建议。

人民银行乌鲁木齐中心支行对目前我国网络借贷洗钱风险提出了四点建议:一是建议尽快出台专门的《网络借贷反洗钱管理办法》,对网络贷款平台的运作界定法律界限,明晰监管部门、监管职责及监管手段,引导其健康发展。二是建议参考非金融支付机构反洗钱监管模式,采用颁发牌照的形式,对网络贷款平台设立前置性审批条件,即在企业登记注册和网络备案前对其客户识别制度、反洗钱制度、信息安全管理制度、客户风险提示制度等内部控制情况进行审查,要求其到位与业务规模相一致的资本金,并落实第三方存管,防范洗钱风险。三是引导网络借贷公司完善风险管理机制。首先,网络借贷公司在无法核实客户上传的电子版身份证信息是否真实的情况下,可采用联网核查等措施进行身份认证,在必要情况下可根据客户所填信息进行实地回访查看,以确保客户身份信息真实可靠。其次,建立客户风险等级划分制度。按年对客户风险等级进行评定审核,对风险等级较高的客户交易进行重点监控。再次,网络借贷公司应尽快建立大额和可疑交易资金监测系统,对借贷交易进行监测分析,及时、有效地识别大额和可疑交易,并向中国反洗钱监测分析中心报告。四是加大宣传力度,提高社会公众对网络借贷的认识,增强风险防范意识,同时加强对网络借贷公司从业人员的反洗钱意识及技能培训,有效防范洗钱风险。

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